¿Vas a comprar una casa? Conozca todos los costos involucrados.
¿Estás pensando en comprar una casa y quieres saber exactamente qué gastos puedes esperar? Antes de continuar, infórmate de todos los impuestos, tasas y cargos que tendrás que pagar a lo largo del proceso.

Compra con capital propio (sin recurso a crédito inmobiliario)
Si dispones del capital para adquirir la propiedad sin necesidad de financiación bancaria, básicamente tendrás que considerar dos tipos de costes:

1. Impuestos
2. Registro y formalización de la escritura

Los impuestos se tabulan por ley, como se explica a continuación. Los costes de registro y escrituración pueden variar dependiendo de dónde formalices la operación (notaria, Casa Pronta, notaría, etc.).

¿Qué impuestos tendré que pagar?

Siempre que se realiza una operación de compraventa de un inmueble, es obligatorio el pago del IMT (Impuesto Municipal sobre Transmisiones Patrimoniales Onerosas). La cantidad a pagar depende de varios factores, tales como:

* Tipo de inmueble (urbano o rural);
* Ubicación (Continental o Regiones Autónomas);
* Finalidad de la adquisición (vivienda propia permanente o inversión).
Además, todavía tendrás que pagar el impuesto de timbre (IS).

¿Cómo calcular el ITBI?

El IMT se calcula utilizando la siguiente fórmula:
ITBI = (Valor del inmueble × Tasa aplicable) - Cuota a descontar

El valor considerado será el mayor entre:
1. El Valor Imponible de la Propiedad (VPT) del inmueble;
2. El valor de la Escritura.

Las tasas y cuotas a descontar están disponibles en las tablas oficiales del Portal de Finanzas, y se actualizan anualmente con el Presupuesto Federal.

¿Existe una exención del ITBI?

Sí, es posible obtener una exención del ITBI, pero sólo para vivienda permanente y dentro de ciertos límites de valor. En este momento:

* En el continente, la exención se aplica a propiedades con un valor de hasta R$ 92.407;
* En las Comunidades Autónomas el límite asciende a 115.509 €.

¿Cuánto cuesta el Impuesto de Timbre (IS)?

El IOF sobre la compra de un inmueble tiene un tipo fijo del 0,8% sobre el valor de adquisición. Así que la fórmula de cálculo es sencilla:
IS = Valor de la propiedad × 0,8%

Costos de registro y escritura

La compra de una vivienda requiere su formalización legal mediante escritura pública de compraventa, que puede realizarse en varios lugares:
* Oficinas de Registro de la Propiedad Inmueble;
* Notarías;
* Casa Pronta (servicio que centraliza todas las acciones en un solo lugar, incluido el pago de impuestos).
Los costos varían según la entidad elegida:
* Escritura de Casa Pronta: R$ 375 (para compras al contado);
* Escritura notarial: puede ser mayor, dependiendo de las tablas utilizadas.

IPTU (Impuesto sobre bienes inmuebles y terrenos urbanos)

El IPTU es un impuesto anual que pagan todos los propietarios. La tasa aplicable varía entre el 0,3% y el 0,8% del Valor Imponible del Inmueble (VPT), ​​y es fijada por cada municipio.

Puede consultar el valor de su inmueble en el Portal de Finanzas y utilizar un simulador de IMI para saber cuánto tendrá que pagar anualmente y en cuántas cuotas puede dividir el pago (por ejemplo: https://www.doutorfinancas. pt/simulador-imi/ ).

Otros costos a considerar

Además de los impuestos y registros, la compra de una propiedad puede implicar otros gastos, como:

* Seguros obligatorios (por ejemplo: seguro multirriesgo de vivienda);
* Cuotas de condominio (si aplica);
* Impuestos municipales u otras contribuciones;
*Costos de mantenimiento de la propiedad.

Comprar con hipoteca: ¿Qué costes adicionales hay?

Si pretendes comprar una casa mediante financiación bancaria los gastos son más elevados. Además de los costes ya mencionados, también tendrás que pagar:

1. Comisiones bancarias

Los bancos cobran diversas tarifas, tales como:

* Comisión de valoración de inmuebles;
* Comisión de estudio y apertura del proceso.

En promedio, estos gastos pueden rondar los R$ 1.000, pero hay bancos que aplican descuentos o exenciones, dependiendo de las asociaciones existentes.

2. Impuesto de timbre sobre financiación

Al contratar un préstamo tendrás que pagar el 0,6% sobre el importe financiado.

3. Registros adicionales

La escritura de compraventa tendrá un coste mayor, ya que será necesario registrar la hipoteca a favor del banco. En este caso, el costo de inscripción aumenta de R$ 375 a R$ 700.

4. Seguro de vida para préstamos hipotecarios

Los bancos exigen un seguro de vida asociado a la hipoteca, que cubre el pago de la deuda en caso de fallecimiento del titular. El valor de este seguro varía según:

* La compañía de seguros elegida;
* El capital en deuda;
* La edad y el estado de salud del cliente.

Ejemplo de costes de una compra con préstamo hipotecario

Para un inmueble valorado en 120.000€, destinado a vivienda permanente, los costes estimados serían:
* ITBI: R$ 551,86
* Impuesto de timbre en la compra: R$ 960
* Impuesto de Actos Jurídicos Documentados sobre financiación: 720€
* Inscripción de vivienda prefabricada con hipoteca: 700€
* Gastos bancarios: 1.000€

Total estimado: R$ 3.931,86

Comprar una vivienda implica costes importantes, pero dado el aumento de los precios del alquiler, los préstamos hipotecarios continuaron ser, en la mayoría de los casos, la opción más ventajosa.

Est-ce que tu vas acheter une maison ? Connaissez tous les coûts impliqués.
Vous envisagez d’acheter une maison et vous souhaitez savoir exactement à quelles dépenses vous pouvez vous attendre ? Avant de procéder, renseignez-vous sur toutes les taxes, frais et charges que vous devrez payer tout au long du processus.

Achat avec fonds propres (sans recours au crédit immobilier)
Si vous disposez du capital nécessaire pour acheter le bien sans avoir recours à un financement bancaire, vous aurez essentiellement deux types de coûts à prendre en compte :

1. Impôts
2. Enregistrement et formalisation de l'acte

Les impôts sont calculés conformément à la loi, comme expliqué ci-dessous. Les frais d'enregistrement et d'acte peuvent varier en fonction de l'endroit où vous formalisez la transaction (bureau notarié, Casa Pronta, étude notariale, etc.).

Quels impôts devrai-je payer ?

Chaque fois qu'il y a une transaction d'achat et de vente d'un bien immobilier, le paiement de l'IMT (Taxe Municipale sur les Transferts de Propriété Onéreuse) est obligatoire. Le montant à payer dépend de plusieurs facteurs, tels que :

* Type de propriété (urbain ou rural);
* Localisation (continentale ou régions autonomes) ;
* But de l'acquisition (résidence permanente propre ou investissement).
De plus, vous devrez toujours payer les droits de timbre (IS).

Comment calculer l'ITBI ?

L'IMT est calculé à l'aide de la formule suivante :
ITBI = (Valeur de la propriété × Taux applicable) - Versement à déduire

La valeur considérée sera la plus élevée entre :
1. La valeur foncière imposable (VFP) de la propriété ;
2. La valeur de l’Écriture.

Les taux et les acomptes à déduire sont disponibles dans les tableaux officiels du Portail des Finances et sont mis à jour annuellement avec le Budget fédéral.

Existe-t-il une exemption ITBI ?

Oui, il est possible d’obtenir une exonération ITBI, mais uniquement pour un logement permanent et dans certaines limites de valeur. À l'heure actuelle:

* Sur le continent, l’exonération s’applique aux propriétés d’une valeur maximale de 92 407 R$ ;
* Dans les Communautés Autonomes, la limite s'élève à 115 509 €.

Combien coûte le droit de timbre (IS) ?

L'IOF sur l'achat d'un bien immobilier bénéficie d'un taux fixe de 0,8% sur la valeur d'acquisition. La formule de calcul est donc simple :
IS = Valeur de la propriété × 0,8 %

Frais d'enregistrement et d'acte

L'achat d'une maison nécessite sa formalisation juridique à travers un acte public d'achat et de vente, qui peut être réalisé à plusieurs endroits :
* Bureaux d’enregistrement immobilier;
* Études de notaires;
* Casa Pronta (service qui centralise toutes les actions en un seul endroit, y compris les paiements d'impôts).
Les coûts varient en fonction de l'entité choisie :
* Acte à Casa Pronta : R$ 375 (pour les achats au comptant) ;
* Acte notarié : peut être plus élevé, selon les tables utilisées.

IPTU (Impôt foncier et foncier urbain)

L'IPTU est une taxe annuelle payée par tous les propriétaires fonciers. Le taux applicable varie entre 0,3% et 0,8% de la Valeur Immobilière Taxable (VIP), et est fixé par chaque commune.

Vous pouvez vérifier la valeur foncière de votre bien sur le portail financier et utiliser un simulateur IMI pour savoir combien vous devrez payer annuellement et en combien de versements vous pouvez diviser le paiement (par exemple : https://www.doutorfinancas. pt/simulateur-imi/ ).

Autres coûts à prendre en compte

En plus des taxes et des enregistrements, l'achat d'un bien immobilier peut impliquer d'autres dépenses, telles que :

* Assurance obligatoire (ex : assurance multirisque habitation) ;
* Frais de copropriété (le cas échéant);
* Taxes municipales ou autres contributions ;
* Frais d'entretien de la propriété.

Acheter avec un prêt hypothécaire : quels sont les coûts supplémentaires ?

Si vous envisagez d’acheter une maison en utilisant un financement bancaire, les frais sont plus élevés. En plus des frais déjà mentionnés, vous devrez également payer :

1. Frais bancaires

Les banques facturent divers frais, tels que :

* Commission d’évaluation foncière;
* Comité d'étude et ouverture du processus.

En moyenne, ces dépenses peuvent atteindre environ 1 000 R$, mais certaines banques appliquent des remises ou des exonérations, en fonction des partenariats existants.

2. Droits de timbre sur le financement

Lors de la souscription d'un prêt, vous devrez payer 0,6% sur le montant financé.

3. Enregistrements supplémentaires

L'acte d'achat et de vente aura un coût plus élevé, car il faudra enregistrer l'hypothèque en faveur de la banque. Dans ce cas, le coût de l’inscription augmente de R$375 à R$700.

4. Assurance vie pour prêt immobilier

Les banques exigent une assurance vie associée à l’hypothèque, qui couvre le paiement de la dette en cas de décès du titulaire. La valeur de cette assurance varie selon :

* La compagnie d’assurance choisie ;
* Le capital endetté ;
* L’âge et l’état de santé du client.

Exemple de frais pour un achat avec un prêt hypothécaire

Pour un bien d'une valeur de 120 000 €, destiné à l'habitation permanente, les coûts estimés seraient :
* ITBI: R$ 551,86
* Droit de timbre à l'achat : 960 R$
* Droits de timbre sur financement : 720 €
* Inscription d'une maison clé en main avec hypothèque : 700 €
* Frais bancaires : 1 000 €

Total estimé : R$ 3,931.86

L'achat d'une maison implique des coûts importants, mais compte tenu de la hausse des prix de location, les prêts hypothécaires ont continué être, dans la plupart des cas, l’option la plus avantageuse.

4 février 2025