Wollen Sie ein Haus kaufen? Kennen Sie alle anfallenden Kosten.
Sie denken über einen Hauskauf nach und möchten genau wissen, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen? Informieren Sie sich vor dem Fortfahren über alle Steuern, Gebühren und Kosten, die Sie während des Vorgangs zahlen müssen.
Kauf mit Eigenkapital (ohne Inanspruchnahme eines Immobilienkredits)
Wenn Sie über das nötige Kapital verfügen, um die Immobilie zu erwerben, ohne eine Bankfinanzierung zu benötigen, müssen Sie im Wesentlichen zwei Arten von Kosten berücksichtigen:
1. Steuern
2. Registrierung und Formalisierung der Urkunde
Die Steuern werden gemäß Gesetz tabellarisch aufgeführt, wie unten erläutert. Die Kosten für die Registrierung und Urkunde können je nach Ort der formalisierten Transaktion (Notariat, Casa Pronta, Notariatsbüro usw.) unterschiedlich sein.
Welche Steuern muss ich zahlen?
Bei jedem Kauf- oder Verkaufsgeschäft einer Immobilie ist die Zahlung der IMT (Kommunale Steuer auf belastende Immobilienübertragungen) obligatorisch. Der zu zahlende Betrag hängt von mehreren Faktoren ab, beispielsweise:
* Art der Immobilie (städtisch oder ländlich);
* Standort (Festland oder autonome Regionen);
* Zweck der Anschaffung (eigener Dauerwohnsitz oder Kapitalanlage).
Darüber hinaus müssen Sie weiterhin Stempelsteuer (IS) zahlen.
Wie berechnet man den ITBI?
Die IMT wird nach folgender Formel berechnet:
ITBI = (Eigentumswert × anwendbarer Satz) - abzuziehende Rate
Berücksichtigt wird der höchste der folgenden Werte:
1. Der steuerpflichtige Immobilienwert (VPT) der Immobilie;
2. Der Wert der Heiligen Schrift.
Die abzugsfähigen Sätze und Raten sind den amtlichen Tabellen im Finanzportal zu entnehmen und werden jährlich mit dem Bundeshaushalt aktualisiert.
Gibt es eine ITBI-Ausnahme?
Ja, es ist möglich, eine ITBI-Befreiung zu erhalten, jedoch nur für dauerhaften Wohnraum und innerhalb bestimmter Wertgrenzen. Im Moment:
* Auf dem Festland gilt die Befreiung für Immobilien im Wert von bis zu 92.407 R$;
* In den Autonomen Regionen steigt die Grenze auf 115.509 Euro.
Wie viel kostet die Stempelsteuer (IS)?
Beim Kauf einer Immobilie beträgt die IOF-Steuer pauschal 0,8 % des Anschaffungswerts. Die Berechnungsformel ist also einfach:
IS = Immobilienwert × 0,8 %
Registrierungs- und Urkundenkosten
Der Kauf eines Hauses bedarf seiner rechtlichen Formalisierung durch eine öffentliche Kaufurkunde, die an mehreren Orten durchgeführt werden kann:
* Grundbuchämter;
* Notariate;
* Casa Pronta (Dienst, der alle Aktionen an einem Ort zentralisiert, einschließlich Steuerzahlungen).
Die Kosten variieren je nach gewählter Rechtsform:
* Urkunde für Casa Pronta: 375 R$ (für Barkäufe);
* Notarielle Urkunde: kann je nach verwendeten Tabellen höher ausfallen.
IPTU (städtische Immobilien- und Grundsteuer)
IPTU ist eine jährliche Steuer, die von allen Immobilieneigentümern gezahlt wird. Der anwendbare Satz variiert zwischen 0,3 % und 0,8 % des steuerpflichtigen Immobilienwerts (VPT) und wird von jeder Gemeinde festgelegt.
Sie können den Immobilienwert Ihrer Immobilie auf dem Finanzportal überprüfen und mithilfe eines IMI-Simulators herausfinden, wie viel Sie jährlich zahlen müssen und in wie viele Raten Sie die Zahlung aufteilen können (z. B.: https://www.doutorfinancas. pt/simulador-imi/ ).
Weitere zu berücksichtigende Kosten
Neben Steuern und Registrierungen können beim Kauf einer Immobilie weitere Kosten anfallen, wie beispielsweise:
* Obligatorische Versicherungen (z. B. Wohngebäude-Mehrgefahrenversicherung);
* Eigentumswohnungsgebühren (sofern zutreffend);
* Kommunale Steuern oder andere Abgaben;
* Kosten für die Instandhaltung der Immobilie.
Kauf mit Hypothek: Welche Nebenkosten fallen an?
Wenn Sie den Hauskauf über eine Bankfinanzierung beabsichtigen, fallen höhere Gebühren an. Zusätzlich zu den bereits genannten Kosten müssen Sie folgende Kosten bezahlen:
1. Bankgebühren
Banken erheben verschiedene Gebühren, wie zum Beispiel:
* Immobilienbewertungskommission;
* Studienausschuss und Eröffnung des Prozesses.
Im Durchschnitt betragen diese Kosten etwa 1.000 R$, es gibt jedoch Banken, die je nach bestehenden Partnerschaften Rabatte oder Befreiungen gewähren.
2. Grunderwerbsteuer bei Finanzierung
Bei der Kreditaufnahme fallen 0,6 Prozent Zinsen auf die finanzierte Summe an.
3. Weitere Aufzeichnungen
Die Kaufurkunde ist mit höheren Kosten verbunden, da eine Eintragung der Hypothek zu Gunsten der Bank notwendig ist. In diesem Fall erhöhen sich die Registrierungskosten von 375 R$ auf 700 R$.
4. Eigenheimdarlehens-Lebensversicherung
Banken verlangen für die Hypothek eine Lebensversicherung, die im Todesfall des Hypothekeninhabers die Tilgung der Schulden abdeckt. Der Wert dieser Versicherung variiert je nach:
* Die gewählte Versicherungsgesellschaft;
* Das verschuldete Kapital;
* Alter und Gesundheitszustand des Kunden.
Kostenbeispiel für einen Kauf mit Hypothekendarlehen
Bei einer Immobilie im Wert von 120.000 €, die für dauerhaften Wohnraum vorgesehen ist, betragen die geschätzten Kosten:
* ITBI: 551,86 R$
* Stempelsteuer beim Kauf: R$ 960
* Grunderwerbsteuer bei Finanzierung: 720 €
* Anmeldung eines Fertighauses mit Hypothek: 700 €
* Bankgebühren: 1.000 €
Geschätzter Gesamtbetrag: R$ 3.931,86
Der Kauf eines Eigenheims ist mit erheblichen Kosten verbunden. Angesichts der steigenden Mietpreise ist die Hypothekenvergabe jedoch weiterhin in den meisten Fällen die vorteilhafteste Option.
Wollen Sie ein Haus kaufen? Kennen Sie alle anfallenden Kosten.
Sie denken über einen Hauskauf nach und möchten genau wissen, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen? Informieren Sie sich vor dem Fortfahren über alle Steuern, Gebühren und Kosten, die Sie während des Vorgangs zahlen müssen.
Kauf mit Eigenkapital (ohne Inanspruchnahme eines Immobilienkredits)
Wenn Sie über das nötige Kapital verfügen, um die Immobilie zu erwerben, ohne eine Bankfinanzierung zu benötigen, müssen Sie im Wesentlichen zwei Arten von Kosten berücksichtigen:
1. Steuern
2. Registrierung und Formalisierung der Urkunde
Die Steuern werden gemäß Gesetz tabellarisch aufgeführt, wie unten erläutert. Die Kosten für die Registrierung und Urkunde können je nach Ort der formalisierten Transaktion (Notariat, Casa Pronta, Notariatsbüro usw.) unterschiedlich sein.
Welche Steuern muss ich zahlen?
Bei jedem Kauf- oder Verkaufsgeschäft einer Immobilie ist die Zahlung der IMT (Kommunale Steuer auf belastende Immobilienübertragungen) obligatorisch. Der zu zahlende Betrag hängt von mehreren Faktoren ab, beispielsweise:
* Art der Immobilie (städtisch oder ländlich);
* Standort (Festland oder autonome Regionen);
* Zweck der Anschaffung (eigener Dauerwohnsitz oder Kapitalanlage).
Darüber hinaus müssen Sie weiterhin Stempelsteuer (IS) zahlen.
Wie berechnet man den ITBI?
Die IMT wird nach folgender Formel berechnet:
ITBI = (Eigentumswert × anwendbarer Satz) - abzuziehende Rate
Berücksichtigt wird der höchste der folgenden Werte:
1. Der steuerpflichtige Immobilienwert (VPT) der Immobilie;
2. Der Wert der Heiligen Schrift.
Die abzugsfähigen Sätze und Raten sind den amtlichen Tabellen im Finanzportal zu entnehmen und werden jährlich mit dem Bundeshaushalt aktualisiert.
Gibt es eine ITBI-Ausnahme?
Ja, es ist möglich, eine ITBI-Befreiung zu erhalten, jedoch nur für dauerhaften Wohnraum und innerhalb bestimmter Wertgrenzen. Im Moment:
* Auf dem Festland gilt die Befreiung für Immobilien im Wert von bis zu 92.407 R$;
* In den Autonomen Regionen steigt die Grenze auf 115.509 Euro.
Wie viel kostet die Stempelsteuer (IS)?
Beim Kauf einer Immobilie beträgt die IOF-Steuer pauschal 0,8 % des Anschaffungswerts. Die Berechnungsformel ist also einfach:
IS = Immobilienwert × 0,8 %
Registrierungs- und Urkundenkosten
Der Kauf eines Hauses bedarf seiner rechtlichen Formalisierung durch eine öffentliche Kaufurkunde, die an mehreren Orten durchgeführt werden kann:
* Grundbuchämter;
* Notariate;
* Casa Pronta (Dienst, der alle Aktionen an einem Ort zentralisiert, einschließlich Steuerzahlungen).
Die Kosten variieren je nach gewählter Rechtsform:
* Urkunde für Casa Pronta: 375 R$ (für Barkäufe);
* Notarielle Urkunde: kann je nach verwendeten Tabellen höher ausfallen.
IPTU (städtische Immobilien- und Grundsteuer)
IPTU ist eine jährliche Steuer, die von allen Immobilieneigentümern gezahlt wird. Der anwendbare Satz variiert zwischen 0,3 % und 0,8 % des steuerpflichtigen Immobilienwerts (VPT) und wird von jeder Gemeinde festgelegt.
Sie können den Immobilienwert Ihrer Immobilie auf dem Finanzportal überprüfen und mithilfe eines IMI-Simulators herausfinden, wie viel Sie jährlich zahlen müssen und in wie viele Raten Sie die Zahlung aufteilen können (z. B.: https://www.doutorfinancas. pt/simulador-imi/ ).
Weitere zu berücksichtigende Kosten
Neben Steuern und Registrierungen können beim Kauf einer Immobilie weitere Kosten anfallen, wie beispielsweise:
* Obligatorische Versicherungen (z. B. Wohngebäude-Mehrgefahrenversicherung);
* Eigentumswohnungsgebühren (sofern zutreffend);
* Kommunale Steuern oder andere Abgaben;
* Kosten für die Instandhaltung der Immobilie.
Kauf mit Hypothek: Welche Nebenkosten fallen an?
Wenn Sie den Hauskauf über eine Bankfinanzierung beabsichtigen, fallen höhere Gebühren an. Zusätzlich zu den bereits genannten Kosten müssen Sie folgende Kosten bezahlen:
1. Bankgebühren
Banken erheben verschiedene Gebühren, wie zum Beispiel:
* Immobilienbewertungskommission;
* Studienausschuss und Eröffnung des Prozesses.
Im Durchschnitt betragen diese Kosten etwa 1.000 R$, es gibt jedoch Banken, die je nach bestehenden Partnerschaften Rabatte oder Befreiungen gewähren.
2. Grunderwerbsteuer bei Finanzierung
Bei der Kreditaufnahme fallen 0,6 Prozent Zinsen auf die finanzierte Summe an.
3. Weitere Aufzeichnungen
Die Kaufurkunde ist mit höheren Kosten verbunden, da eine Eintragung der Hypothek zu Gunsten der Bank notwendig ist. In diesem Fall erhöhen sich die Registrierungskosten von 375 R$ auf 700 R$.
4. Eigenheimdarlehens-Lebensversicherung
Banken verlangen für die Hypothek eine Lebensversicherung, die im Todesfall des Hypothekeninhabers die Tilgung der Schulden abdeckt. Der Wert dieser Versicherung variiert je nach:
* Die gewählte Versicherungsgesellschaft;
* Das verschuldete Kapital;
* Alter und Gesundheitszustand des Kunden.
Kostenbeispiel für einen Kauf mit Hypothekendarlehen
Bei einer Immobilie im Wert von 120.000 €, die für dauerhaften Wohnraum vorgesehen ist, betragen die geschätzten Kosten:
* ITBI: 551,86 R$
* Stempelsteuer beim Kauf: R$ 960
* Grunderwerbsteuer bei Finanzierung: 720 €
* Anmeldung eines Fertighauses mit Hypothek: 700 €
* Bankgebühren: 1.000 €
Geschätzter Gesamtbetrag: R$ 3.931,86
Der Kauf eines Eigenheims ist mit erheblichen Kosten verbunden. Angesichts der steigenden Mietpreise ist die Hypothekenvergabe jedoch weiterhin in den meisten Fällen die vorteilhafteste Option.
4. Februar 2025
