Vai comprar casa? Conheça todos os custos envolvidos.
Está a pensar comprar casa e quer saber exatamente com que despesas pode contar? Antes de avançar, descubra todos os impostos, taxas e encargos que terá de pagar ao longo do processo.
Compra com capitais próprios (sem recurso a crédito habitação)
Se dispõe de capital próprio para adquirir o imóvel sem necessidade de financiamento bancário, terá essencialmente dois tipos de custos a considerar:
1. Impostos
2. Registos e formalização da escritura
Os impostos são tabelados por lei, como explicamos abaixo. Já os custos de registo e escritura podem variar consoante o local onde formaliza a transação (conservatória, Casa Pronta, cartório notarial, etc.).
Que impostos terei de pagar?
Sempre que há uma transação de compra e venda de um imóvel, é obrigatório o pagamento do IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis). O valor a pagar depende de vários fatores, como:
* Tipo do imóvel (urbano ou rústico);
* Localização (Continente ou Regiões Autónomas);
* Finalidade da aquisição (habitação própria e permanente ou investimento).
Além disso, terá ainda de pagar o Imposto de Selo (IS).
Como calcular o IMT?
O IMT é calculado através da seguinte fórmula:
IMT = (Valor do Imóvel × Taxa Aplicável) - Parcela a Abater
O valor considerado será o maior entre:
1. O Valor Patrimonial Tributário (VPT) do imóvel;
2. O Valor da Escritura.
As taxas e parcelas a abater estão disponíveis nas tabelas oficiais do Portal das Finanças, sendo atualizadas anualmente com o Orçamento do Estado.
Existe isenção de IMT?
Sim, é possível obter isenção de IMT, mas apenas para habitação própria e permanente e dentro de determinados limites de valor. Atualmente:
* No Continente, a isenção aplica-se a imóveis até 92.407€;
* Nas Regiões Autónomas, o limite sobe para 115.509€.
Quanto custa o Imposto de Selo (IS)?
O Imposto de Selo sobre a compra de um imóvel tem uma taxa fixa de 0,8% sobre o valor da aquisição. Assim, a fórmula de cálculo é simples:
IS = Valor do Imóvel × 0,8%
Custos com registos e escritura
A compra de uma casa requer a sua formalização legal através de escritura pública de compra e venda, que pode ser realizada em diferentes locais:
* Conservatórias do Registo Predial;
* Cartórios Notariais;
* Casa Pronta (serviço que centraliza todos os atos num único local, incluindo o pagamento de impostos).
Os custos variam conforme a entidade escolhida:
* Escritura no Casa Pronta: 375€ (para compras a pronto pagamento);
* Escritura num cartório notarial: pode ser mais elevado, dependendo das tabelas praticadas.
IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis)
O IMI é um imposto anual pago por todos os proprietários de imóveis. A taxa aplicável varia entre 0,3% e 0,8% do Valor Patrimonial Tributário (VPT), sendo fixada por cada município.
Pode consultar o valor patrimonial do seu imóvel no Portal das Finanças e utilizar um simulador de IMI para saber quanto terá de pagar anualmente e em quantas prestações pode dividir o pagamento (ex: https://www.doutorfinancas.pt/simulador-imi/).
Outros custos a considerar
Para além dos impostos e registos, a compra de um imóvel pode implicar outras despesas, como:
* Seguros obrigatórios (ex.: seguro multirriscos habitação);
* Encargos com condomínio (se aplicável);
* Taxas municipais ou outras contribuições;
* Despesas de manutenção do imóvel.
Compra com Crédito Habitação: que custos adicionais existem?
Se pretende comprar casa recorrendo a financiamento bancário, os encargos são superiores. Para além dos custos já referidos, terá ainda de suportar:
1. Comissões bancárias
Os bancos cobram diversas comissões, como:
* Comissão de avaliação do imóvel;
* Comissão de estudo e abertura do processo.
Em média, estas despesas podem atingir cerca de 1.000€, mas há bancos que aplicam descontos ou isenções, dependendo das parcerias existentes.
2. Imposto de Selo sobre o financiamento
Ao contrair um empréstimo, terá de pagar 0,6% sobre o valor financiado.
3. Registos adicionais
A escritura de compra e venda terá um custo superior, pois será necessário registar a hipoteca a favor do banco. Neste caso, o custo do registo passa de 375€ para 700€.
4. Seguro de Vida do Crédito Habitação
Os bancos exigem um seguro de vida associado ao crédito habitação, que cobre o pagamento da dívida em caso de falecimento do titular. O valor deste seguro varia conforme:
* A seguradora escolhida;
* O capital em dívida;
* A idade e estado de saúde do cliente.
Exemplo de custos para uma compra com Crédito Habitação
Para um imóvel de 120.000€, destinado a habitação própria e permanente, os custos estimados seriam:
* IMT: 551,86€
* Imposto de Selo sobre compra: 960€
* Imposto de Selo sobre financiamento: 720€
* Registo Casa Pronta com hipoteca: 700€
* Comissões bancárias: 1.000€
Total estimado: 3.931,86€
A compra de casa própria envolve custos significativos, mas, tendo em conta a subida dos preços do arrendamento, o crédito habitação continua a ser, na maioria dos casos, a opção mais vantajosa.
Vai comprar casa? Conheça todos os custos envolvidos.
Está a pensar comprar casa e quer saber exatamente com que despesas pode contar? Antes de avançar, descubra todos os impostos, taxas e encargos que terá de pagar ao longo do processo.
Compra com capitais próprios (sem recurso a crédito habitação)
Se dispõe de capital próprio para adquirir o imóvel sem necessidade de financiamento bancário, terá essencialmente dois tipos de custos a considerar:
1. Impostos
2. Registos e formalização da escritura
Os impostos são tabelados por lei, como explicamos abaixo. Já os custos de registo e escritura podem variar consoante o local onde formaliza a transação (conservatória, Casa Pronta, cartório notarial, etc.).
Que impostos terei de pagar?
Sempre que há uma transação de compra e venda de um imóvel, é obrigatório o pagamento do IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis). O valor a pagar depende de vários fatores, como:
* Tipo do imóvel (urbano ou rústico);
* Localização (Continente ou Regiões Autónomas);
* Finalidade da aquisição (habitação própria e permanente ou investimento).
Além disso, terá ainda de pagar o Imposto de Selo (IS).
Como calcular o IMT?
O IMT é calculado através da seguinte fórmula:
IMT = (Valor do Imóvel × Taxa Aplicável) - Parcela a Abater
O valor considerado será o maior entre:
1. O Valor Patrimonial Tributário (VPT) do imóvel;
2. O Valor da Escritura.
As taxas e parcelas a abater estão disponíveis nas tabelas oficiais do Portal das Finanças, sendo atualizadas anualmente com o Orçamento do Estado.
Existe isenção de IMT?
Sim, é possível obter isenção de IMT, mas apenas para habitação própria e permanente e dentro de determinados limites de valor. Atualmente:
* No Continente, a isenção aplica-se a imóveis até 92.407€;
* Nas Regiões Autónomas, o limite sobe para 115.509€.
Quanto custa o Imposto de Selo (IS)?
O Imposto de Selo sobre a compra de um imóvel tem uma taxa fixa de 0,8% sobre o valor da aquisição. Assim, a fórmula de cálculo é simples:
IS = Valor do Imóvel × 0,8%
Custos com registos e escritura
A compra de uma casa requer a sua formalização legal através de escritura pública de compra e venda, que pode ser realizada em diferentes locais:
* Conservatórias do Registo Predial;
* Cartórios Notariais;
* Casa Pronta (serviço que centraliza todos os atos num único local, incluindo o pagamento de impostos).
Os custos variam conforme a entidade escolhida:
* Escritura no Casa Pronta: 375€ (para compras a pronto pagamento);
* Escritura num cartório notarial: pode ser mais elevado, dependendo das tabelas praticadas.
IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis)
O IMI é um imposto anual pago por todos os proprietários de imóveis. A taxa aplicável varia entre 0,3% e 0,8% do Valor Patrimonial Tributário (VPT), sendo fixada por cada município.
Pode consultar o valor patrimonial do seu imóvel no Portal das Finanças e utilizar um simulador de IMI para saber quanto terá de pagar anualmente e em quantas prestações pode dividir o pagamento (ex: https://www.doutorfinancas.pt/simulador-imi/).
Outros custos a considerar
Para além dos impostos e registos, a compra de um imóvel pode implicar outras despesas, como:
* Seguros obrigatórios (ex.: seguro multirriscos habitação);
* Encargos com condomínio (se aplicável);
* Taxas municipais ou outras contribuições;
* Despesas de manutenção do imóvel.
Compra com Crédito Habitação: que custos adicionais existem?
Se pretende comprar casa recorrendo a financiamento bancário, os encargos são superiores. Para além dos custos já referidos, terá ainda de suportar:
1. Comissões bancárias
Os bancos cobram diversas comissões, como:
* Comissão de avaliação do imóvel;
* Comissão de estudo e abertura do processo.
Em média, estas despesas podem atingir cerca de 1.000€, mas há bancos que aplicam descontos ou isenções, dependendo das parcerias existentes.
2. Imposto de Selo sobre o financiamento
Ao contrair um empréstimo, terá de pagar 0,6% sobre o valor financiado.
3. Registos adicionais
A escritura de compra e venda terá um custo superior, pois será necessário registar a hipoteca a favor do banco. Neste caso, o custo do registo passa de 375€ para 700€.
4. Seguro de Vida do Crédito Habitação
Os bancos exigem um seguro de vida associado ao crédito habitação, que cobre o pagamento da dívida em caso de falecimento do titular. O valor deste seguro varia conforme:
* A seguradora escolhida;
* O capital em dívida;
* A idade e estado de saúde do cliente.
Exemplo de custos para uma compra com Crédito Habitação
Para um imóvel de 120.000€, destinado a habitação própria e permanente, os custos estimados seriam:
* IMT: 551,86€
* Imposto de Selo sobre compra: 960€
* Imposto de Selo sobre financiamento: 720€
* Registo Casa Pronta com hipoteca: 700€
* Comissões bancárias: 1.000€
Total estimado: 3.931,86€
A compra de casa própria envolve custos significativos, mas, tendo em conta a subida dos preços do arrendamento, o crédito habitação continua a ser, na maioria dos casos, a opção mais vantajosa.
04 Fevereiro, 2025
